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关于加强住房公积金存款资金管理运营的意见

 
【来源:西宁市住房公积金管理中心】   2010-07-15 10:13:19  浏览次数:746

宁公管〔2010〕103号

        为进一步提高住房公积金存款资金的管理运营效益,实现资金收益最大化,现结合中心系统实际情况,就加强住房公积金存款资金管理运营,提出如下意见:

        一、化整为零存定期,减少利息损失

        将大额资金划分成若干笔,存为定期存款,从一定程度上减少因提前支取而造成的利息损失。

        以一年期500万元为例。有两种存款方式,第一种是存一张一年期的500万元存单;第二种是将500万元分为10笔,每笔50万元,存10张一年期的50万元存单。两种存款方式到期支取的利息相同。如按第一种方式存款,遇资金紧缺需提前支取时,则500万元全部按活期利率计息,利息损失较大。如按第二种方式存款,遇资金紧缺需提前支取时,只需支取实际所需资金,所支取的资金按活期利率计算,其余存单利率保持不变。

        二、活期存款设置“协定存款”账户,获取协定存款利率

        “单位协定存款”账户具备结算与协定存款的双重功能。同时,协定存款利率收益较高。中心与银行约定基本存款额度,超基本存款额度部分按央行规定的协定存款利率单独计息。

        三、灵活应对货币政策调整,保证利息收入

        由于定期存款时间较长,在存款期内如遇到国家利率政策调整,应采取积极的应对措施,避免利息损失,保证利息收入不受影响。在利率降低时,尽量减少定期存款转存;在利率调高时,根据测算,对转存时间较短的定期存单及时转存,从而取得更多的利息收入。

        四、适时扩大国债购买规模,提高资金收益

        根据沉淀资金的规模合理确定购买国债额度。在保证业务正常开展,存款配置结构合理的情况下,积极分析应对利率调整,利用沉淀资金选择购买期限长短适中的国债。在购买国债时,保证国债凭证有合法性和有效性,降低购买国债的风险,在保证资金安全的前提下达到增加收入的目的。

        五、合理配置存款结构,细化沉淀资金管理

        根据资金的归集、回收、使用等情况,合理设置备用资金水位线,在满足资金使用需求的情况下,将账面上超出水位线部分的资金转存为定期存款。按照存款使用额和使用期限对定期存款进行分类,测算确定存款比例,通过合理配置存款结构获得更多利息收入。

        转存定期存款、配置资金结构是一项经常性工作,市本级、分中心和管理部要根据各自实际,安排专人负责此项工作,进一步明确责任,确保各项措施落到实处。中心财务科负责对分中心、管理部存款资金管理运营情况进行指导。

 

 

                            西宁住房公积金管理中心

                            2010年7月15日



 

 

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